Досрочное погашение или инвестирование
Два сценария для одной свободной суммы, рядом и без победителя.
Погашение «приносит» ставку долга с определённостью.
Больше нуля — перевес у инвестиций в ожидании, вместе с риском; меньше нуля — у погашения, с определённостью.
Избегнутая стоимость долга за горизонт.
Ожидание при заданной доходности, не результат.
Крупного числа-героя здесь нет намеренно. Величины разной природы: экономия на процентах известна заранее, доходность — ожидание. Выделить одну значило бы назвать победителя, то есть превратить сравнение в рекомендацию, а её мы не даём.
Обе ставки приняты постоянными на весь горизонт. У кредита это чаще правда, чем у доходности: платёж по договору известен, а рынок — нет. Именно эта разница в определённости, а не разница в процентах, обычно и решает вопрос.
Не учтены: налог с дохода от инвестиций, вычет по процентам ипотеки, комиссии и штрафы за досрочное погашение, а также то, что деньги, отданные в долг, назад уже не достанешь. Расчёт сравнивает арифметику, а не жизненные обстоятельства.
Как это работает
Введите свободную сумму, ставку по кредиту, ожидаемую доходность и горизонт. Калькулятор сравнит два сценария — досрочно погасить долг или инвестировать — и покажет разницу ставок. Помните: экономия на процентах определённа, а доходность инвестиций — ожидание с риском; дорогой долг чаще выигрывает с определённостью.
Что из этого применимо к вам
Калькулятор считает на общих допущениях. Ваши вводные, сроки и ограничения — предмет консультации.